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      想設立家族辦公室?先回答這七個問題

      2021-12-02 18:39

      對于可投資產超過一億美元的超高凈值人士來說,他們常會自問——我應該創建一個家族辦公室(以下簡稱為“家辦”)來管理自己的財富嗎?對一些人來說,這是一個合理的考量,但對另外一些人來說,這個想法看似誘人,實則并不是最佳解決方案。

      基于此,《家辦內參》將圍繞家族辦公室,討論建立家辦所需的條件、誰更適合創立家辦,以及哪些家族更適合與聯合家辦合作。

      01、何為家族辦公室?

      作為家族財富管理的最高形態,家族辦公室可以理解為一個為超高凈值人士或家族提供:投資、稅務、法律、健康、教育、醫療、藝術、慈善等服務的360度財富管理公司。作為超高凈值家族財富管理的頂層設計,家辦旨在從專業的角度幫助家族實現資產的保值增值,完成各類財富的代際傳承,實現家族的長遠目標。

      根據服務的家族數量,家族辦公室可以分為單一家辦(Single Family Office,簡稱為SFO)和聯合家辦(Multi Family Office,簡稱為MFO)兩大流派。其中,單一家辦以某個家族的需求和目標為中心而設立,聯合家辦注重為多個家族提供多元化的專業服務。

      從人員構成上來看,在規模較小的家辦中,首先聘請的往往是CIO(首席投資官),他們也通常兼任公司的CEO(首席執行官);對于規模較大的家辦而言,則通常會聘請一位CEO、一位CIO以及組建投資團隊。同時,他們還擁有專注于投資、交易、系統運營等專業人員,管理公司一系列流程。

      根據服務的范疇不同,某些家族辦公室還會提供資產規劃、會計或其他與財務相關的輔助性服務。這類家辦通過聘請律師和會計師,為客戶的信托、不動產或家族實體(如有限合伙企業)提供咨詢服務??傮w來看,家辦雇傭員工的數量取決于家辦業務的內包和外包的分工。

      02、創建家族辦公室前要考量的七大問題

      家族辦公室的資產管理規模從一億美元到數十億美元不等。由于不同的家辦所服務的家族成員數量從幾個人到幾百人各不相同,所提供的服務種類繁多,這使得每一個家族辦公室都個性化十足。

      由此,我們引出兩個問題——哪些人應該考慮創建單一家辦?哪些人更適合通過聯合家辦管理家族財富?

      在創建家族辦公室前,你應該考慮清楚以下七個問題:

      1. 你的資產水平是多少?

      2. 你尋求哪些服務?

      3. 你愿意花多少錢為這些服務買單?

      4. 客戶服務對你有多重要?

      5. 你是否有興趣創建“一個可持續發展的企業”?

      6. 你有時間創建一個家族辦公室,并讓后代繼續負責管理嗎?

      7. 你就投資有很強的觀點,并且有興趣參與你和你的家人的投資決策之中嗎?

      對于資產豐厚的家族來說,成立單一家辦最大的利好在于,可以獲得高度個性化的服務。但是,一個需要考量的因素是——家族辦公室是“非營利性”性質,運營的支出并不意味著有持平的收益,他們僅僅是提供服務。

      對于家族辦公室而言,由于服務復雜性與成本之間呈正相關的狀態,公司的運營費用可能會迅速增加:

      譬如,如果家辦有實體辦公室,則需要支付房租費用;高昂的員工費用,優秀的高管(CEO的平均年薪在32.5萬美元到80萬美元之間),投資專業人士(CIO的平均年薪在22.75萬美元到83.92萬美元之間),律師和會計師都擁有六位數(美元)的工資和福利,以及客戶服務、運營、風險的專業人員的薪酬費用;此外,還有很多額外費用,如員工保險、差旅費、網絡安全,以及外包服務的費用等……

      此外,家族辦公室的資產規模會隨著時間推移而下降,但是業務的復雜性卻與日俱增。因為家族的后代往往是資產的凈取款人而非注資者。同時,家族成員的增多也相應需要更多賬戶和專業客戶服務人員,由此就產生“低資產基數和高服務費用”的矛盾。為了抵消資產消耗和成本上升的問題,很多單一家辦選擇合并為聯合家辦。

      綜合來看,創建家族辦公室最具吸引力的地方在于——能夠依據一個家族想要的服務,創造出個性化的體驗。擁有一個資源充足的團隊專門為家族提供服務,在為家族提供寶貴的建議、優質的資產管理水平以及構建有意義的關系上極具價值。

      相比之下,選擇加入聯合家辦的潛在好處是,聯合家辦通過與眾多家族合作而積累的經驗,使專業人員在向客戶提供服務時,可以借鑒其他家族類似的情況,從而為客戶提供最佳解決方案。但是在考慮加入聯合家族辦公室時,你需要確定提供服務的專業人員能夠投入足夠的時間來滿足自己的需求。

      03、你準備好創業了嗎?

      實際上,建立家族辦公室所涉及的流程就相當于創業,期間需要大量的工作和監管。尤其在監管層面,單一家辦需要制定一個系統的管理方法,包括建立相關的董事會和委員會,如合規委員會和審計委員會。

      系統的管理方法有助于家族制定繼承計劃,為下一代繼承財富做好準備(這通常是家辦創始人最關心的問題),并有助于保持整個家族的透明度和規避糾紛。此外,它還能夠防止家辦違反監管規定以及員工挪用資金。

      當你在創建家族辦公室時,不僅需要具備創建和運營家辦的動力,還必須具有保障家族辦公室可持續發展的決心。為了讓家族辦公室在脫離監管時不至于難以為繼,家辦還需要制定出“繼承計劃”,將其能夠成功移交給下一代。

      最后,你應該考慮對投資的興趣和能夠參與的程度,在很多方面,這是決定是否創建家族辦公室的重要因素。因為大多數家族辦公室的主要業務是財富管理,因此考量家族財富管理目標和投資理念非常重要。

      如果你正在考慮創建家族辦公室,但對如何管理資產沒有概念,那么通過考察多家聯合家辦,最后雇傭其中的一家也許是更有意義的做法。因為經驗豐富的聯合家辦可以幫助客戶確定他們的投資目標和理念,預估風險水平進行資產配置,同時對投資經理人進行選擇,并對其投資策略和績效進行監控。

      如果你對自己的投資理念甚至投資經驗具有清晰認識,但又不想領導家族辦公室,那么聘請一名外部CIO,也許是比較好的解決方案。

      你需要認識到,創建家族辦公室同很多財富管理決策一樣有利有弊:好處在于,家族辦公室可以提供高度個性化的服務、控制權、排他性和較低的費用。然而,高度個性化服務的利好之處只有針對極其特異性的服務和需求時才最為明顯。而隨著家族的壯大和更多的成員對決策過程施加影響,控制權的優勢也會降低。

      綜合來看,如果你想享受創建一家公司的興奮感,或者想在退休后做點有意義的事,創建家族辦公室的確是一個不錯的選擇。但是,如果你不想處理復雜且繁多的事務,加入聯合家辦公也許是一個更好的選擇,因為他們能夠提供更多完整且有效的解決方案。而即便你不需要聯合家辦提供服務,聘請兩個提供專項服務的人也可以達到目標,同時還可以更好管控成本和時間。

      (《家辦內參》提醒:本文內容及觀點僅供參考,不構成任何投資建議。)

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